Им А.К. обратилась в суд с иском к АО «ОТП Банк» об аннулировании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указала, что в сентябре 2016 года ответчик выпустил на ее имя кредитную карту, не уведомив ее об этом, в результате чего снятие наличных денежных средств с кредитной карты произведено неизвестным лицом.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, Южно-Сахалинский городской суд руководствовался установленным фактом обращения Им А.К. в АО «ОТП Банк» в июне 2011 года с заявлением о выдаче кредита, фактом получения карты и ее активацией посредством телефонного звонка, в связи с чем признал заключенным кредитный договор.
Судебная коллегия не согласилась с выводами суда первой инстанции, поскольку в соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1) . Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2) .
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами или не указано в оферте ( пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).
Поскольку АО «ОТП Банк» в нарушении ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих факт обращения Им А.К. в сентябре 2016 года с заявлением о предоставлении кредита, которое позволило бы ответчику выпустить на ее имя банковскую карту, активировать ее, открыть банковский счет для фиксирования транзакций, зачислить на карту денежные средства, сформировать кредиторскую задолженность, т.е. факт заключения Им А.К. кредитного договора с АО «ОТП Банк» в сентябре 2016 года, судебная коллегия высказала суждение о том, что фиксирование последним кредиторской задолженности на банковском счете, открытом на ее имя во исполнение указанной сделки, является незаконным, а права Им А.К. считаются нарушенными существующей о ней информацией как о лице, ненадлежащим образом исполняющем обязательства по кредитному договору, а потому подлежат судебной защите посредством удовлетворения требований Им А.К. и возложении на АО «ОТП Банк» обязанности аннулировать задолженность по указанному банковскому счету.
Заявление же Им А.К. от 22 июня 2011 года не может являться офертой для заключения кредитного договора в сентябре 2016 года, поскольку содержит условия кредитования, отличные от изложенных в заявлении.